- Тренажер
- Для всіх
Особисті фінанси: бюджет, фінансова подушка, борги й інвестиції
Керуйте своїми грошима, не відмовляючись від того, що приносить радість. Побачте, куди діваються гроші, зберіть фінансову подушку під реальні українські ризики, порахуйте справжню ціну кредиту чи «оплати частинами», навчіться жити з нерегулярним доходом, оберіть, де тримати заощадження, інвестуйте без ілюзій, захистіть сім'ю й сплануйте довгий горизонт. Освітній курс, а не фінансова порада.
Безкоштовно32 уроки~11 год 1 хв навчання
Модуль 1: Куди діваються мої гроші?
Облік місяця, план витрат із грошима на радощі, підписки й дрібні платежі та гроші, що закінчуються до зарплати.
- 1.1Облік місяця без звички до таблицьПодивитися, куди насправді пішли гроші, за місяць оплат карткою.~20 хв
- 1.2План витрат: потреби, бажання й гроші на радощіОсобистий бюджет як план витрат: обов'язкове, заощадження й те, що робить життя приємним.~18 хв
- 1.3Підписки й дрібні платежі: де протікаєЯк дрібні й регулярні платежі складаються в більшу суму, ніж одна велика покупка, і як десятихвилинний щомісячний аудит допомагає свідомо залишати те, що цінуєш.~18 хв
- 1.4Кейс: у Sam гроші закінчуються за тиждень до зарплатиСімейний бюджет на місяць для родини Sam, якій щомісяця бракує 6 558 грн. Знайди нестачу в даних за місяць, закрий її регулярними скороченнями, лиши гроші на радощі й почни заощаджувати першим ділом.~29 хв
Іспит модуляПройдіть ще 4 уроки, щоб відкритиМодуль 2: Що, як дохід зникне?
Якою має бути подушка, де її тримати, як збирати автоматично і план подушки на літо й на воєнний час.
- 2.1Якою має бути подушка безпеки: місяці обов'язкових витратЯкою має бути фінансова подушка безпеки: розмір з обов'язкових витрат і з того, наскільки ймовірно й надовго може зникнути дохід.~18 хв
- 2.2Де її тримати: доступ, валюта, кілька банківГроші, до яких можна дістатися в поганий день, у потрібній валюті й не в одному місці.~19 хв
- 2.3Як відкладати гроші без болю: спершу заплати собіЯк відкладати гроші автоматично в день зарплати замість того, що лишиться: фіксована сума для зарплати й відсоток для нерегулярного доходу.~18 хв
- 2.4Кейс: Dana збирає фінансову подушку на літо й на війнуЯк зібрати фінансову подушку під час війни при сезонному доході: репетиторка відділяє передбачуваний літній спад від справжніх надзвичайних ситуацій, рахує обидва, розміщує гроші й планує, як наповнити все до червня.~31 хв
Іспит модуляПройдіть ще 4 уроки, щоб відкритиМодуль 3: Скільки насправді коштує цей борг?
Реальна річна вартість кредиту, кредитки й мінімальний платіж, оплата частинами й мікрокредити та вихід із боргів.
- 3.1Реальна річна вартість кредитуЧому «0%» може коштувати стільки ж, скільки кредитка, і як порівнювати кредити за всім, що сплачуєш, а не за рекламною ставкою чи платежем.~18 хв
- 3.2Кредитки: пільговий період і пастка мінімального платежуКоли кредитка нічого не коштує, як тихо росте борг і чому мінімальний платіж може тримати його роками.~18 хв
- 3.3«Оплата частинами» й мікрокредитиКоли «оплата частинами» справді безкоштовна, коли за нулем відсотків ховається ціна і чому короткі мікрокредити — найдорожчі гроші.~17 хв
- 3.4Кейс: шлях Sam із боргівКредитка й дві покупки частинами, один фіксований бюджет: порівняй погашення найдорожчого боргу першим і найменшого першим і напиши план.~29 хв
Іспит модуляПройдіть ще 4 уроки, щоб відкритиМодуль 4: Як жити з нерегулярним доходом?
Усереднення нерівного доходу за рік, відкладання податків ФОП і зарплата самому собі з буфера.
- 4.1Рік, а не місяцьЧому вдалий місяць — не підвищення і як знайти свій справжній дохід із року нерівних виплат.~17 хв
- 4.2Спершу податки: відкладаємо як ФОППодатки ФОП 3 групи: єдиний податок, військовий збір і ЄСВ, відкладені того ж дня, коли надходять гроші, за правилом, що працює й у слабкий квартал.~18 хв
- 4.3Зарплата самому собі з буфераЯк ФОП платити собі сталу зарплату з нерівного доходу: буферний рахунок, зарплата нижче за середній дохід після податків і перевірка слабшим роком.~18 хв
- 4.4Кейс: бюджет Dana на 12 місяцівБюджет ФОП на рік на прикладі репетиторки: справжній дохід, податки першими, зарплата з буфера, що переживе літо, подушка й перевірка слабшим роком.~29 хв
Іспит модуляПройдіть ще 4 уроки, щоб відкритиМодуль 5: Де мають жити заощадження?
Інфляція й реальна ставка, валюта цілі, депозити й ОВДП і вибір, де тримати гроші два роки.
- 5.1Інфляція й реальна дохідністьДепозит під 14% не робить на 14% багатшими: щоб знайти реальну дохідність, відніми податок з відсотків, потім інфляцію, і побачиш, що заощадження справді зможуть купити через рік.~17 хв
- 5.2Гривня чи долари: валюта ціліВ якій валюті краще зберігати гроші? У тій, у якій прийде рахунок. Валютний ризик, ціна обміну й що робити, коли ціль змішує валюти.~16 хв
- 5.3ОВДП і депозитиОВДП і строковий депозит поруч: чотири запитання до будь-якого місця для заощаджень — ставка, податок, гарантія й доступ.~17 хв
- 5.4Кейс: де зберігати гроші Dana на два рокиДе зберігати гроші на два роки, на прикладі Dana: 150 000 грн на ремонт кухні. Оціни ціль, порівняй п'ять варіантів після податку, інфляції й курсу, перевір їх на стрес і напиши рекомендацію.~31 хв
Іспит модуляПройдіть ще 4 уроки, щоб відкритиМодуль 6: Як інвестувати без ілюзій?
Ризик і дохідність, диверсифікація й індексні фонди, скільки коштують комісії з часом і регулярний план замість гарячої поради.
- 6.1Ризик і дохідність: «високо й надійно» не буваєВища очікувана дохідність завжди приходить із більшими коливаннями. Двадцять вигаданих років трьох варіантів: чому середнє лестить і чому після падіння потрібне більше зростання.~18 хв
- 6.2Диверсифікація й індексні фондиЩо таке індексні фонди, чому мати трохи всього краще, ніж ставити на одну компанію, від чого диверсифікація не захищає і що перевірити перед покупкою.~15 хв
- 6.3Комісія фонду: скільки коштують 2% на рікРічну комісію фонду (expense ratio) беруть з усієї суми, щороку, незалежно від дохідності. За двадцять років по 3 000 на місяць 2% замість 0,3% коштують 220 130 грн — приблизно половину приросту.~19 хв
- 6.4Кейс: «просто купи крипту» чи регулярний планМонета Leo торік зросла на 300%, а «платформа» в месенджері обіцяє 2% на тиждень. Перевір математику, розпізнай ознаки фінансової піраміди й напиши для Dana план регулярного інвестування, який переживе поганий рік.~29 хв
Іспит модуляПройдіть ще 4 уроки, щоб відкритиМодуль 7: Як захистити те, що маєш?
Страхування від втрат, яких не потягнеш, шахрайство з дзвінками й кодами, сімейні фінансові документи й чекліст захисту.
- 7.1Страхування: спершу великі втратиЩо страхувати, що оплачувати із заощаджень і як читати франшизу та винятки.~18 хв
- 7.2Телефонні шахраї: дзвінки, коди й фейкові платформиЯк діють телефонні шахраї: їхні сценарії, правила, які їх зупиняють, і куди звертатися в першу годину, якщо гроші вже зникли.~16 хв
- 7.3Документи й доступ: якщо щось станетьсяФінансова карта на одну сторінку, доступ без спільних паролів і документи, які родина знайде навіть поспіхом.~17 хв
- 7.4Кейс: чекліст захисту сім'ї SamДев'ять варіантів захисту й 1 500 грн на місяць: обери, що страхувати, на що збирати, і додай правила проти шахраїв та фінансову карту.~28 хв
Іспит модуляПройдіть ще 4 уроки, щоб відкритиМодуль 8: На що я збираю?
Цілі з ціною й датою, пенсія, гроші в парі та фінансовий план на одну сторінку з щорічним переглядом.
- 8.1Цілі з ціною й датоюЯк перетворити бажання на суми, дати й щомісячну цифру і що посунути, коли все не вміщається.~18 хв
- 8.2Пенсія: що дасть держава і що додаси тиСкільки потрібно стажу для пенсії в Україні, чому державна пенсія — це підлога, і на скільки може вирости щомісячна сума за 20 чи 30 років.~19 хв
- 8.3Гроші й партнер: разом, окремо чи і так, і такЯк чесно ділити спільні витрати, коли доходи різні, і кілька правил, що зупиняють сварки через гроші ще до початку.~17 хв
- 8.4Кейс: фінансовий план на одну сторінку й щорічний переглядРік Dana в цифрах: план і факт, норма заощаджень, чисті активи й подушка, а потім особистий фінансовий план на одну сторінку на наступний рік.~31 хв
Іспит модуляПройдіть ще 4 уроки, щоб відкрити