повна вартість кредиту (total cost of credit)
Також називають: повна вартість кредиту, повної вартості кредиту
Усе, що сплачено за кредитом, мінус отримані гроші: відсотки, усі комісії й страховка, без якої кредиту не дадуть.
Повна вартість кредиту — чесна ціна позики: додай усі платежі, які зробиш, відніми суму, яку справді отримаєш, і решта — це те, скільки коштує кредит. Сюди входять відсотки, щомісячні комісії, разові комісії за видачу та страховка, без якої кредиту не дадуть.
Рекламна ставка часто її ховає. Кредит під «0%» із щомісячною комісією від початкової суми може коштувати стільки ж, скільки кредитка, бо комісію й далі беруть за вже повернені гроші. Комісія, утримана на початку, означає, що отримуєш менше, ніж повертаєш.
Щоб порівнювати кредити різної тривалості, повну вартість переводять у річну: це реальна річна процентна ставка, яку кредитори в Україні зобов'язані розкривати. Менший щомісячний платіж на довший строк зазвичай означає більшу повну вартість.
Приклад
Щоб погасити борг за кредиткою 52 800 грн, пропозиція A — «0%» плюс щомісячна комісія 1,9% від 52 800 на 24 місяці: сплачено 24 × 3 203,20 = 76 876,80, повна вартість 24 076,80. Пропозиція B, 32% річних без комісій: 24 × 3 006,83 = 72 163,92, повна вартість 19 363,92. «Нульова» пропозиція коштує на 4 712,88 більше.
Типові помилки
- Довіряти «0%». Шукай комісії й підняту ціну.
- Порівнювати платежі. Менший платіж на більше місяців зазвичай коштує більше.
- Забувати про комісії на початку. Вони підвищують реальну вартість, не змінюючи рекламної ставки.
- Вважати позичену суму вартістю. Вартість — лише те, що сплачуєш понад неї.
Вивчити в курсі
- Реальна річна вартість кредиту · Чому «0%» може коштувати стільки ж, скільки кредитка, і як порівнювати кредити за всім, що сплачуєш, а не за рекламною ставкою чи платежем.