норма заощаджень (saving rate)
Також називають: норма заощаджень, норми заощаджень
Частка доходу за період, не витрачена на обов'язкове й гнучке: (дохід − витрати) ÷ дохід.
Норма заощаджень (saving rate) показує, яка частина заробленого лишається з тобою: (дохід − обов'язкові − гнучкі витрати) ÷ дохід, за місяць чи рік. До неї входить усе відкладене, від подушки й пенсії до «гаманців» на цілі, які згодом витратиш.
Вона красномовніша за сам дохід. Рік із вищим доходом може закінчитися нижчою нормою заощаджень, якщо витрати ростуть швидше, і саме це має помітити щорічний перегляд. Стежачи за нормою, видно й те, який рядок зсунувся: обов'язкові витрати зазвичай повзуть повільно, гнучкі можуть стрибнути.
Універсальної правильної цифри немає. З орендою й дитиною навіть кілька відсотків — справжнє досягнення; зі стабільним доходом і без утриманців реальною може бути вища норма. Важливо, щоб вона була запланована, перевірена і не сповзала вниз.
Приклад
Рік Dana з жовтня 2027 по вересень 2028:
Вона заробила на 14 400 більше за план, але норма впала, бо гнучкі витрати перевищили план на 13 200 (27,5%).
Типові помилки
- Оцінювати рік за доходом. Більший дохід із нижчою нормою — не поступ.
- Рахувати лише подушку. Пенсійні внески й «гаманці» цілей — теж заощадження.
- Брати чужу ціль. Свою норму визначай із власних обов'язкових витрат і доходу.
Вивчити в курсі
- Кейс: фінансовий план на одну сторінку й щорічний перегляд · Рік Dana в цифрах: план і факт, норма заощаджень, чисті активи й подушка, а потім особистий фінансовий план на одну сторінку на наступний рік.