спершу заплати собі (pay yourself first)
Автоматичне перерахування фіксованої суми на заощадження в день зарплати, до будь-яких витрат, замість того щоб відкладати залишок наприкінці місяця.
Спершу заплати собі (pay yourself first) означає в день зарплати, до будь-яких витрат, переказувати фіксовану суму на окремий рахунок для заощаджень, а найкраще — автоматично. Заощадження стають рядком, який сплачують, як оренду, а не тим, що випадково лишиться наприкінці місяця, бо в більшості родин там не лишається нічого.
Це працює, бо змінює порядок рішень. Коли заощадження йдуть останніми, кожна покупка протягом місяця змагається з ними й перемагає. Коли вони йдуть першими, решту місяця планують навколо залишку, а ліміт гнучких витрат ставлять уже після того, як заощадження переказано.
Якщо грошей обмаль, починай з малого: спершу звичка важливіша за суму, а суму можна збільшити, коли погашено борг чи закінчилася оплата частинами. Тримай заощадження на окремому рахунку, щоб не витратити їх випадково. Якщо є дорогий борг, як-от залишок на кредитці, порівняй, скільки він коштує у відсотках і скільки заробляють заощадження: погашення боргу часто дає більше, а невелике автоматичне заощадження підтримує звичку.
Приклад
Родина Sam закриває щомісячну нестачу регулярними змінами на 7 617 грн. 6 558 із них покривають нестачу, а 1 000 автоматично йде на рахунок для заощаджень 5-го, у день зарплати, до будь-яких інших витрат. Ліміт гнучких витрат ставлять уже із залишку: 56 000 − 42 935 − 1 000 = 12 065 грн.
Типові помилки
- Відкладати залишок. Наприкінці місяця його зазвичай немає.
- Почати із завеликої суми. Заощадження, через яке наприкінці місяця доводиться жити на кредитці, — не заощадження.
- Тримати на рахунку для витрат. Гроші, що лежать поруч зі щоденними витратами, витрачаються.
- Ніколи не збільшувати. Коли закінчилася оплата частинами, спрямуй цей платіж у заощадження.
Вивчити в курсі
- Як відкладати гроші без болю: спершу заплати собі · Як відкладати гроші автоматично в день зарплати замість того, що лишиться: фіксована сума для зарплати й відсоток для нерегулярного доходу.
- План витрат: потреби, бажання й гроші на радощі · Особистий бюджет як план витрат: обов'язкове, заощадження й те, що робить життя приємним.
- Кейс: у Sam гроші закінчуються за тиждень до зарплати · Сімейний бюджет на місяць для родини Sam, якій щомісяця бракує 6 558 грн. Знайди нестачу в даних за місяць, закрий її регулярними скороченнями, лиши гроші на радощі й почни заощаджувати першим ділом.