фінансова карта родини (money map)

Також називають: фінансова карта, фінансової карти, фінансову карту

Перелік на одну сторінку з рахунками, картками, боргами, полісами, заощадженнями, регулярними платежами, документами й контактами родини, щоб інші змогли знайти гроші й дістатися до них, якщо ти не можеш діяти. У ньому ніколи немає PIN-кодів, паролів чи кодів.

Фінансова карта родини (money map) відповідає на питання, що постають, коли людина, яка веде фінанси, у лікарні, у від'їзді чи сталося гірше: які рахунки існують і що з кожного оплачують, які борги й коли треба гасити, які поліси нас захищають і кому дзвонити, де лежать документи.

Вона описує, а не відмикає. Банк, призначення рахунку, дати платежів, номери полісів і телефони — на карті. PIN-коди, паролі, одноразові коди й повні номери карток — ніколи: тоді загублена чи сфотографована карта відмикала б рахунки, а передавати вхід зазвичай заборонено правилами банку. Доступ дає власний рахунок, картка й запас у кожного дорослого.

Карта допомагає, лише якщо вона актуальна і хтось знає, де вона. Оновлюй її після кожної нової картки, рахунку, кредиту чи поліса, переглядай раз на рік і скажи партнерові та ще одній людині поза домом, де вона лежить.

Приклад

Перша сторінка карти родини Sam:

Заголовок	Рядок
Рахунки й картки	Зарплатна картка Sam (банк A): оренда й садок; картка дружини (банк B): продукти; заощадження (банк C)
Борги	Кредитка на ім'я Sam, банк A; мінімальний платіж до 25-го
Страхування	Поліси життя й житла: страховик, номер поліса, телефон для виплат
Регулярні платежі	Оренда 16 000 до 5-го; садок 4 500 до 10-го
Документи й контакти	Оригінали в синій теці; копії в родичів в іншому місті

Типові помилки

Писати на ній секрети. Карта з PIN-кодом чи паролем — подарунок злодієві.
Не оновлювати. Карта без найновішого кредиту помиляється саме там, де подробиць ніхто не знає.
Нікому не сказати. Карти, яку ніхто не може знайти, для родини не існує.

Вивчити в курсі

Документи й доступ: якщо щось станеться · Фінансова карта на одну сторінку, доступ без спільних паролів і документи, які родина знайде навіть поспіхом.
Кейс: чекліст захисту сім'ї Sam · Дев'ять варіантів захисту й 1 500 грн на місяць: обери, що страхувати, на що збирати, і додай правила проти шахраїв та фінансову карту.
Гроші й партнер: разом, окремо чи і так, і так · Як чесно ділити спільні витрати, коли доходи різні, і кілька правил, що зупиняють сварки через гроші ще до початку.