різниця курсів купівлі й продажу (exchange spread)
Також називають: різниця курсів
Різниця між курсом, за яким банк продає валюту, і курсом, за яким купує її назад; її втрачаєш під час кожного обміну туди й назад.
Банк чи обмінник називає для кожної валюти два курси: вищий, за яким продає тобі, і нижчий, за яким купує в тебе. Різниця — це різниця курсів купівлі й продажу (exchange spread), і її сплачують під час кожного обміну туди й назад, навіть якщо сам курс не зрушив.
Щоб побачити її розмір, поділи курс купівлі на курс продажу: 1 − купівля / продаж — це частка, яку втрачаєш, обмінявши гроші туди й назад того самого дня. Для готівки різниця зазвичай більша, ніж для карток, а також для менш поширених валют і в неспокійні часи.
Різниця курсів важить найбільше, коли гроші міняють часто або коли заощадження переводять в іншу валюту «про всяк випадок», а потім міняють назад, щоб оплатити рахунок у гривнях. Порівняй її з тим, що заробляє інша валюта: якщо доларові депозити дають близько 1% на рік (кінець вересня 2026 року), різниця в 1–2% може з'їсти рік відсотків або більше.
Приклад
Банк продає долари по 45,20 грн, а купує назад по 44,60. Dana міняє 150 000 грн на 3 318,58 долара і того самого дня продає їх назад за 148 008,67 грн: 1 991,33 зникли, або 1 − 44,60 / 45,20 ≈ 1,33%, хоча курс ще навіть не змінився.
Типові помилки
- Дивитися лише на офіційний курс. Купуєш і продаєш за курсами банку, а не за офіційним.
- Міняти туди й назад. Кожен такий обмін знову сплачує різницю.
- Забувати про неї для гривневої цілі. Заощадження, обміняні на долари й назад для гривневого рахунку, сплачують різницю двічі.
Вивчити в курсі
- Комісія фонду: скільки коштують 2% на рік · Річну комісію фонду (expense ratio) беруть з усієї суми, щороку, незалежно від дохідності. За двадцять років по 3 000 на місяць 2% замість 0,3% коштують 220 130 грн — приблизно половину приросту.