обов'язкові витрати (essential costs)
Також називають: обов'язкові витрати, обов'язкових витрат
Витрати, які не можна пропустити місяць без шкоди: житло, комуналка, їжа, транспорт, ліки, мінімальні платежі за боргами.
Обов'язкові витрати (essential costs) — те, що не можна пропустити місяць без шкоди: житло, комуналка, зв'язок, їжа, дорога на роботу, ліки, догляд за дитиною й платежі за боргами. Перевірка — одне запитання: що станеться, якщо наступного місяця це не оплатити? Якщо відповідь — втрата житла, штрафи, зіпсована кредитна історія чи родина без їжі, витрата обов'язкова.
Мітка каже, які витрати не можуть упасти до нуля, а не якими великими вони мусять бути. Їжа обов'язкова, а от скільки й де її купувати — ні. Тому обов'язкові витрати теж можуть зменшуватися, просто повільніше за гнучкі: дешевший кошик продуктів — це тижні, погашена кредитка чи завершена оплата частинами — місяці.
У фінансовому плані обов'язкові витрати важливі двічі. Вони показують, яка частка доходу вже зайнята ще до будь-якого вибору, і саме від них рахують фінансову подушку: її міряють у місяцях обов'язкових витрат, а не всіх витрат.
Приклад
У циклі зарплати Sam обов'язковими були оренда 16 000, продукти 12 425, садочок 4 500, комуналка 3 350, оплата частинами 3 150, відсотки за кредиткою 1 480, аптека 1 025, телефон та інтернет 640 і громадський транспорт 365 грн: разом 42 935. Від доходу 56 000 це 42 935 / 56 000 ≈ 76,67%, а не «десь половина», як припускав Sam. Сама оренда забирає 16 000 / 56 000 ≈ 28,57% доходу.
Типові помилки
- Плутати обов'язкове з фіксованим. Продукти обов'язкові, але їхня сума може змінюватися.
- Забувати платежі за боргами. Платежі за кредиткою й оплатою частинами лишаються обов'язковими, доки борг не закінчиться.
- Записувати звички в обов'язкові. Таксі, коли працює громадський транспорт, чи доставка майже щовечора — гнучкі витрати, хоч і здаються необхідними.
- Рахувати подушку від усіх витрат. Фінансову подушку міряють у місяцях обов'язкових витрат; гнучкі в кризу можна скоротити.
Вивчити в курсі
- План витрат: потреби, бажання й гроші на радощі · Особистий бюджет як план витрат: обов'язкове, заощадження й те, що робить життя приємним.
- Якою має бути подушка безпеки: місяці обов'язкових витрат · Якою має бути фінансова подушка безпеки: розмір з обов'язкових витрат і з того, наскільки ймовірно й надовго може зникнути дохід.
- Кейс: фінансовий план на одну сторінку й щорічний перегляд · Рік Dana в цифрах: план і факт, норма заощаджень, чисті активи й подушка, а потім особистий фінансовий план на одну сторінку на наступний рік.
- Кейс: Dana збирає фінансову подушку на літо й на війну · Як зібрати фінансову подушку під час війни при сезонному доході: репетиторка відділяє передбачуваний літній спад від справжніх надзвичайних ситуацій, рахує обидва, розміщує гроші й планує, як наповнити все до червня.
- Кейс: у Sam гроші закінчуються за тиждень до зарплати · Сімейний бюджет на місяць для родини Sam, якій щомісяця бракує 6 558 грн. Знайди нестачу в даних за місяць, закрий її регулярними скороченнями, лиши гроші на радощі й почни заощаджувати першим ділом.