# Облік місяця без звички до таблиць

> Подивитися, куди насправді пішли гроші, за місяць оплат карткою.

- Курс: [Особисті фінанси: бюджет, фінансова подушка, борги й інвестиції](https://productovi.com/uk/courses/personal-finance.md)
- Модуль: Куди діваються мої гроші?
- Урок 1/32, ~20 хв
- Джерело: https://productovi.com/uk/courses/personal-finance/tracking-a-month

## Де ти працюєш

**Alex Tutor:** Вітаю на курсі. Цього разу компанії немає: працюємо з грошима однієї родини. Sam координує підтримку клієнтів у Klasna, онлайн-школі репетиторства. Він одружений, у них маленька дитина, родина живе на дві зарплати, але грошей чомусь ніколи не вистачає.

**Alex Tutor:** Разом зі мною ти розбиратимеш цифри Sam і допомагатимеш йому вирішити, що змінити; згодом познайомимося з Dana, репетиторкою, чий дохід щомісяця різний. За курс ти складеш цілісний фінансовий план: витрати, фінансова подушка, борги, заощадження, інвестиції, захист. А сьогодні з'ясуємо, куди пішли гроші за один місяць.

## Гроші закінчуються до зарплати

**Sam:** Я ні на що особливе не витрачаю. Оренда, садочок, їжа — і все. А гроші щомісяця закінчуються до зарплати, і ми дотягуємо на кредитці. Куди вони діваються?

**Alex Tutor:** Давай не вгадувати. Спершу короткий тест: як думаєш, скільки ваша родина витратила з 5 вересня по 4 жовтня?

**Sam:** Оренда 16 000, садочок 4 500, їжа — може, 10 000, плюс дрібниці. Десь 50 000? Разом ми заробляємо 56 000, тож мало б вистачати.

**Sofia:** Чому з 5-го, а не з 1 вересня?

**Alex Tutor:** Бо Sam і його дружина обоє отримують зарплату 5-го. Відстежуй один повний **цикл зарплати (pay cycle)**, від зарплати до зарплати: саме стільки гроші мають протриматися. І бери історію картки, а не пам'ять: пам'ять тримає великі рідкісні платежі й губить дрібні щоденні.

**Набір даних (CSV):** [Сімейний рахунок Sam: усі платежі за один цикл зарплати](https://productovi.com/datasets/personal-finance/tracking-a-month/sam-september-transactions.csv)

З 5 вересня по 4 жовтня 2026 року, один рядок на платіж, суми в гривнях. Обидві зарплати приходять 5-го; того ранку на рахунку було 300 грн.

- `date`: Дата платежу
- `category`: Категорія банку, напр. groceries (продукти), taxi (таксі), food_delivery (доставка їжі)
- `description`: За що платіж
- `amount_uah`: Сума платежу, грн

**Alex Tutor:** Sam вивантажив цикл: 86 платежів із сімейного рахунку. Перш ніж щось сортувати, одне число: загальна сума. Додай увесь стовпець сум.

> **Вправа:** Скористайся історією картки Sam. Скільки родина **витратила загалом** з 5 вересня по 4 жовтня?

## Скільки насправді коштував цикл

**Sofia:** 62 858 грн. Це майже на 13 000 більше, ніж припускав Sam, і більше, ніж родина заробляє.

**Alex Tutor:** Тепер увесь цикл. Уранці в день зарплати на рахунку було 300 грн, потім надійшло 31 000 + 25 000 = 56 000. Разом 56 300 на життя. Мінус 62 858 — і цикл закінчився з нестачею **6 558 грн**.

**Залишок на рахунку наприкінці кожного дня, грн**

| День | Залишок |
| --- | --- |
| 05.09 | 39125 |
| 06.09 | 34560 |
| 07.09 | 30781 |
| 08.09 | 28936 |
| 09.09 | 26731 |
| 10.09 | 26102 |
| 11.09 | 24102 |
| 12.09 | 23807 |
| 13.09 | 23588 |
| 14.09 | 18463 |
| 15.09 | 18463 |
| 16.09 | 18064 |
| 17.09 | 14009 |
| 18.09 | 14009 |
| 19.09 | 11250 |
| 20.09 | 9860 |
| 21.09 | 9610 |
| 22.09 | 8121 |
| 23.09 | 8121 |
| 24.09 | 6441 |
| 25.09 | 3397 |
| 26.09 | 3012 |
| 27.09 | 2022 |
| 28.09 | 552 |
| 29.09 | -133 |
| 30.09 | -3118 |
| 01.10 | -4888 |
| 02.10 | -6303 |
| 03.10 | -6428 |
| 04.10 | -6558 |

*Старт — 300 + 56 000 грн 5 вересня; з 29 вересня залишок нижчий за нуль, решту покриває кредитка.*

**Alex Tutor:** Залишок пішов у мінус 29 вересня, за шість днів до зарплати. Усе, що далі, лягло на кредитку.

**Sam:** Тобто справа не в одному поганому тижні наприкінці. Ми перевитрачаємо весь місяць, а помічаємо лише 29-го.

**Sofia:** 86 рядків — це забагато, щоб читати. Як побачити, куди все пішло?

**Alex Tutor:** Згрупувати. Банк уже позначив кожен платіж: 18 категорій. Цього вдосталь, а вручну вистачило б і 8–10. Треба знати, куди пішли гроші, а не в якій кав'ярні.

**Набір даних (CSV):** [Той самий цикл, підсумки за категоріями](https://productovi.com/datasets/personal-finance/tracking-a-month/sam-september-by-category.csv)

18 категорій, разом 62 858 грн. До стовпця kind повернемося в наступному уроці.

- `category`: Категорія банку
- `kind`: essential (обов'язкова) або flexible (гнучка)
- `total_uah`: Разом за цикл, грн

> **Вправа:** Подивись на підсумки за категоріями. Яка категорія забрала **найбільше грошей після оренди**?

## Що здавалося великим і що було великим

**Sam:** Продукти 12 425 — гаразд, нас троє. А найбільше цього місяця вдарила осіння куртка для дитини: 2 300 за раз. Ось де в нас дірка.

**Alex Tutor:** Це найбільша разова гнучка покупка, тож пам'ять її й зберегла. Тепер порахуй те, чого ніхто не пам'ятає. Доставка їжі: 10 замовлень, 4 205 грн. Таксі: 12 поїздок, 2 195. Кава з собою: 19 чашок, 1 395.

**Sofia:** Лише доставка й таксі — це 6 400. Майже три куртки.

**Alex Tutor:** Додай чотири сімейні вечері в закладах: 4 345. Жодна не здавалася великою, по 925–1 365 кожна. Велика покупка — одне рішення, яке помічаєш; звичка — десятки непомітних.

**Alex Tutor:** Це не вирок доставці чи каві: можливо, для Sam вони того варті. Суть у тому, щоб побачити їхній справжній розмір, перш ніж вирішувати.

> **Вправа:** Розстав ці категорії за тим, скільки родина на них витратила за цикл, **від найбільшої**.

**Sam:** Щоправда, куртка наступного місяця не повториться. А доставка — повториться.

**Alex Tutor:** Саме так. Сезонну покупку можна запланувати, щомісяця відкладаючи на неї потроху. Звички повторюються щоциклу, тож саме вони формують загальну суму.

**Sofia:** Отже, питання не «який платіж був найбільшим?», а «що в сумі набігає найбільше?»

**Alex Tutor:** Так. Ранжуй категорії за підсумками, а не за розміром окремих платежів.

> **Вправа:** **Правда чи ні:** дитяча куртка (2 300 грн) була найбільшою гнучкою «діркою» родини в цьому циклі.

## Облік, якому не потрібна звичка

**Sam:** Чесно, я не заповнюватиму таблицю щовечора. Якось пробував. Протримався чотири дні.

**Alex Tutor:** І не треба. Раз на цикл, у день зарплати, зведи історію картки за категоріями. Двадцять хвилин на місяць.

**Alex Tutor:** Одна сліпа зона — готівка. Sam зняв 2 000 одинадцятого вересня, і ніхто не знає, на що вони пішли. Коли платиш готівкою, додай рядок у нотатку в телефоні.

**Sofia:** А категорії: лишати банківські чи робити свої?

**Alex Tutor:** Лишай банківські, виправляй хибні, об'єднуй дрібні. Далі не дроби: 40 категорій перетворюють облік на хобі, яке ніхто не тягне.

> **Вправа:** Які з цих правил роблять облік корисним **і** таким, що його легко підтримувати? Обери всі доречні.

## Твоя черга: що Sam відстежує далі

**Sam:** Гаразд, я переконався. За чим саме стежити наступного циклу, щоб знову не опинитися в мінусі на 6 500?

**Sofia:** Для початку доставку й таксі. І те, на що йде готівка.

**Alex Tutor:** Добрий початок. Ще один маркер — день, коли залишок сягає нуля. Якщо він зсувається з 29-го ближче до зарплати, щось уже працює.

**Alex Tutor:** Напиши це для Sam у кількох реченнях: період, що відстежувати, за якими числами стежити й чому.

> **Вправа:** Sam питає: «За чим саме стежити наступного циклу?» Напиши йому короткий план (3–5 речень): період, звідки брати цифри, за якими категоріями й числами стежити і чому. Спирайся на цифри цього циклу.

> **Головне**
>
> - Відстежуй один повний **цикл зарплати**, від зарплати до зарплати, за історією картки, а не з пам'яті. Sam припускав близько 50 000 грн; історія каже **62 858**.
> - Порівнюй з тим, що надійшло: 300 + 56 000 = 56 300 проти 62 858, тож цикл закінчився з нестачею **6 558 грн**, а залишок пішов у мінус 29 вересня, за шість днів до зарплати.
> - Досить кількох категорій із підсумками: питання в тому, куди пішли гроші, а не в якому магазині.
> - Ранжуй за підсумками категорій, а не за окремими платежами. Найбільшою здавалася куртка за 2 300 грн, а доставка й таксі разом коштували 6 400.
> - Раз на цикл — цього досить. Готівку записуй у нотатку в телефоні, інакше вона випадає з картини.

**Alex Tutor:** Наступного разу перетворимо ці підсумки на план витрат: обов'язкові витрати, заощадження й гроші на те, що приносить радість.

- Наступний урок: [План витрат: потреби, бажання й гроші на радощі](https://productovi.com/uk/courses/personal-finance/spending-plan.md)

---
Productovi Learning. Безкоштовно, читати можна без реєстрації.